抖音放贷规模引关注，字节系公司金融业务受瞩目

明年1月22日，有自媒体称“抖音等字节系公司的放款余额近4000亿”。当时，抖音旗下上海市中融小额按揭有限公司回应称为不实信息。即使上述消息被“辟谣”，但市场对抖音等字节系公司放款业务的关注度仍然攀升。

据了解，中融小贷是抖音集团目前持有的惟一一个个贷类金融车牌。据中融小贷官网介绍，公司主要面向个人的经营消费、扶植三农经济等项目领取小额房贷。至今，字节跳动方面未曾公布过抖音等字节系公司的放款、助贷的确切规模数据。

1月30日，据界面新闻报导，有数据显示，2023年至2025年，抖音或将以每年降低约2000亿左右的规模实现五年“三级跳”，2024年字节跳动预计总在贷规模将突破5000万元大关。2023年6月，抖音旗下自营品牌的“放心借”和“抖音月付”的按揭余额早已骤降至千万元以上规模。此前，截至2022年末，两个产品的按揭余额为数百万元。字节跳动曾预计，截止2023年末，抖音平台的在贷余额将达到3300万元左右，其中，消费按揭产品放心借约2000亿规模，消费分期产品抖音月付也将达800亿左右的规模，再者，抖音还有400万元左右的小微按揭产品。

2月18日，据财新报导，有行业人士表示：“原本计划是到2023年末，放款余额翻番，达到4000万元，但并没有完成初始目标。”。有行业人士透漏称，抖音放款余额目前在3500亿左右，但抖音相关人员称，2023年末放款余额不足3250亿。对此，中融小贷相关负责人仍向财新表示“相关数据不确切”，并称“由中融小贷直接出资部份的占比很小。合作的金融机构具有独立审批权。规模下降早已不是2024年内部的首要目标。”

不难看出，近三年来，字节跳动的消费金融业务扩张速率惊人。过去一年，其在贷规模已实现了倍式下降。不过，“自营放款占比很小”，中融小贷的回应表明，其与机构联合放款的助贷业务仍是支撑字节系消费金融业务的主流。

据界面此前披露，抖音放心借早已与48家具有按揭资格的金融机构进行合作放款，其中不乏招商建行、平安建行、民生建行、光大建行以及招联消金等小型金融机构。

另一方面，虎讯APP注意到，步入2024年，抖音“放心借”的用户展示页面已进行了调整，非常是关于欠款利率的展示较此前有了显著的改善。其产品介绍显示，最高额度为20万，欠款月息的年利率为7.2%-20%，不欠款不缴纳任何费用，最长可选12个月，支持提早还贷，无手续费。而在2023年12月29日，据金融虎网当时观察，其放心借介绍仅称其年利率(计息)低至7.2%，日利率(计息)低至万2，具体审批结果以页面展示为准。据悉，当时其声称的“一般在1分钟内即可完成开通流程“说法也已”消失“不见。

上图为抖音平台放心借页面的最新介绍

注：上图为2023年12月29日，放心借平台的介绍。

在改善用户产品体验的同时，与借贷业务相关的金融消保问题，仍是字节和抖音须要防止”无序扩张“而消化和改善的关键指标之一。

今年12月30日，有用户向地方监管投诉”中融小贷频繁恐吓“。明年1月5日，北京市地方金融监督管理局在回复该投诉时强调：”我局已告知北京市中融小额按揭有限公司给以跟进查证并妥善处理您的诉求，涉及协议纠纷的建议您与该公司协商或通过司法途径解决。如该公司存在违反相关法规行为，我局将根据相关规定和程序处理。“。

这仅是抖音放心借被用户投诉的”冰山一角“。据黑猫平台显示，近30天，放心借投诉量达1847件；累计投诉量已超2万条。催款问题则是平台被投诉的重灾区。

今年12月29日，金融虎网曾注意到，抖音集团徽下的上海市中融小额按揭有限公司发生工商信息变更，其注册资本从90万元降低至190万元，增速高达111%。这是字节跳动自成功拿下这张小贷车牌后的第三次急剧资增，也意味着其目前已成为国外互联网大鳄旗下小贷公司中，注册资本金最高的公司。注资变更完成后，中融小贷的股权比列并未发生变化，上海明日头条科技有限公司出资180.5万元持股95%，放心借营运主体北京智领星辰科技有限公司出资9.5万元持股5%。目前，中融小贷公司的法人、董事长兼总总监仍为丁博寻。股权穿透后，张一鸣为中融小贷的实际控制人。

关于此注资，中融小贷相关负责人当时对媒体回应称，此举是为提高对抖音生态内小微企业的扶植力度，经有关部门审批同意后注资，加强自有资金投入。

小贷公司急剧注资一方面可以促进业务规模进一步扩大，另一方面主要是为了公司愈发发展符合监管要求。有业内人士此前曾强调，假定中融小贷注册资本金为190万元，融资规模“顶格”950万元，理论上可撬动超3000万元的联合按揭规模。不过，这仅是理论测算值的上限。从其近些年频频注资、多次申请ABS来看，抖音在个贷领域的现有布局规模、未来发展空间颇为宽广。

近些年来，抖音集团在金融领域多有措施，尽管已转让了其期货投顾车牌，但目前其已获得小贷、支付、保险经纪车牌、商业保理等金融车牌，金融版图渐渐建立，进一步去除了其在业务发展方面的制约。

另据媒体报导称，抖音电商将“价格力”设定为了2024年优先级最高的任务。一位接近抖音电商人士透漏，新的一年，抖音电商的优价策略要扩充至内容场：商城与短视频将大力推荐优价商品，直播间则继续承载以品牌为主的高客总价商品。在此基础上，抖音电商定下了全年超3万万元的总成交额(GMV)目标。2023年，抖音电商的总成交额在2.2万万元左右，相比之下拼多多已超4万万元。达到目标，抖音电商将须要下降超过36%，数倍于整个电商市场的增长。

须要强调的是，抖音电商业务的发展与其支付、分期付款等金融业务的支撑密不可分。在其明年电商战略的驱动下，其金融业务规模无疑也将急剧“爆发”。