保险直播兴起，百万年薪招募主播，但暗藏巨大风险，消费者需擦亮眼睛

“直播带货”有多火，不久前的“双11”活动便给出了答案。去年以来，因为受新冠脑炎疫情影响，不少保险机构开始加入网路直播大潮，并成为保险行业营销宣传的新模式。不过，相关监管部门强调，保险业直播潜藏着巨大风险，金融“直播营销”存在风险隐患，消费者须擦亮双眼。

保险直播逐渐盛行

“99元，买不了吃亏，买不了上当，而是一份实实在在健康保障。”在去年“双11”期间，不少资深保险规划师通过电商平台进行直播，在线解答用户对保险知识的疑惑。其中，某保险机构还提出百万月薪招募保险主播的宣传。

去年以来，由于受疫情影响，传统线下模式遭到严峻挑战，保险行业积极寻求线上变革，于是短视频、“直播带货”等新兴互联网营销模式弄成为保险机构试水的新形式。与此同时，随着人们的保险意识日渐提高，不少人乐于通过直播等方式了解保险知识。直播的方式也打破了空间的限制，不管是居住在城里还是农村，都还能获得行业专业人士提供的保险科普和服务。

“保险直播是‘保险+数字化+新媒体’的尝试，是保险营销的新理念、新方法，有助于企业品牌的重塑和快速传播。”我市某保险公司销售人员肖军介绍，保险带货的一大特征在于，借传播公司的品牌价值和产品优势，提高保险消费者对公司及产品的认同感，进而有效剌激订购转化。而他自己就常常通过自己的陌陌朋友圈，甚至抖音和快手平台销售产品。

“在直播带货大背景下，保险行业也得做一些尝试，探求保险销售形式的多样化。”在肖军看来，保险行业带货的方法主要有两种：一是将原有的粉丝发展为用户；二是通过直播的形式触达并累积粉丝以后，之后再把粉丝发展成为用户，向其推荐一些保险产品。而保险直播盛行的背后，是在推动保险公司转型商业模式，直播平台、短视频平台等新场景平台已成为保险营销的新阵地。

保险直播潜藏风险

一方面，直播“带货”成为保险机构线上营销新阵地，另一方面，因为直播门槛低，保险机构直播“带货”也存在巨大风险。

我市相关监管部门强调，一些科技公司、咨询公司、文化传媒公司等业外机构，在未取得保险中介从业资格情况下，开办短视频直播平台帐号进行直播营销。除了这般，往年一些“花式宣传”又在保险直播营销中再现。许多直播、短视频中只提及保险产品的保障范围、分红利润等好的一面，而除外责任、健康告知、分红利润的不确定等诱因，却故意不告知消费者。

还有好多直播存在违法承诺利润的问题。例如混淆保险产品和其他建行理财产品的区别，发布“保本保息”“保本高利润”“复利滚存”等不实信息；不少主播以打折、送红包、抽奖等方法给与消费者保险协议约定以外的利益；利用热点风波炒作进行不当营销等。

正因这么，不久前银银监会就发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，强调直播带货这一新媒体购物方式出现以来，深受消费者，尤其是年青消费者偏爱。其中，有些金融产品相关直播营销行为存在风险隐患，并点出了金融直播的六大问题，例如无资质主体“鱼目混珠”、直播平台信息设置混乱、非专业人士欺骗或误导、虚假或夸大宣传、偷换概念等。

从三方面提升提防

简单的一场“保险直播秀”，其实仅是一种创新方式，但“带货人”的专业性及其对产品理解的深度、讲解的确切性，却对于规范销售至关重要。而这种创新的方式，常常也会成为潜在的风险源头。对此，我市相关监管部门提醒，消费者需擦亮双眼，可从三个方面提升风险防范意识。

一是搞清直播主体资质。目前，大部份直播营销更倾向于发挥流量引导作用，通过直播吸引消费者兴趣后，以提供订购链接或线下引流的方法，使得消费者选购金融产品或服务。

消费者如有意订购，应弄清发布营销广告、提供金融产品或服务的主体，注意相应的金融机构、中介机构或人员是否具备从业资质，选择正规金融机构和渠道。不随便点击不明链接，不在正规金融机构销售渠道以外的页面随便提供个人重要金融信息、身份信息，防范欺诈风险和个人信息泄露风险。

二是认清直播内容。金融营销在直播场景下，容易出现因为直播时间限制或消费者中途观看等诱因，造成的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。建议理智对待直播营销行为，在订购前充分了解金融产品或服务的重要信息，如借贷产品的息费标准、实际年化利率，保险产品的保险责任、除外责任、缴费要求，理财产品的投资风险等，树立量入为出的消费观，坚持科学理智的投资观。提防一些金融直播营销中信息披露不足、风险提示不到位、明示或暗示保本无风险、保利润等销售欺骗问题，防止自身权益遭到侵犯。

三是知悉金融消费或投资风险。金融产品与普通商品有所不同，通常须要依照消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下未能有效辨识每位人的风险承受能力，也做不到一对一充分沟通。公众应对此有理智、清醒的认知，不被直播营销所营造的气氛煽动而盲目消费或冲动投资，在了解金融产品或服务的协议内容、息费标准、免责条款、风险等级等重要信息后，审慎评估自身是否还能承当或接受，依照自身实际需求和风险承受能力选择适当的金融产品。

本报记者蒋阳阳