网贷软件乱象亟待扫除：分期乐能否在315晚会上继续乐下去？

当前消费市场持续兴旺，众多消费金融平台频繁成为消费者投诉的热点，诸如“分期乐”等平台长期遭受消费者投诉，并被315晚会及相关部门揭露。在监管整治逐步深入的背景下，今年315到来之时，这些平台能否顺利度过，成为公众关注的焦点。

分期乐类平台过往违规乱象

过去，金融行业违规现象令人触目。在深入调查中，许多平台被发现存在信息违规、支付违规及现金贷高利率等违规操作。例如，萨摩耶金服、中国银联、融360等平台曾遭点名。此外，分乐网还被揭露假扮“公检法”催收欠款，律师指出此行为涉嫌违法。频繁出现的违规事件，凸显了这些平台过往问题的严重性。

贷款软件违规现象并非孤立，不仅涉及金融违规，用户在服务体验上亦面临诸多问题，如骚扰、不履行发货承诺等，此类问题频发。这些问题的出现，不仅损害了消费者的信心，也违反了商业运营的常规。

电诉宝收到的投诉案例

电诉宝平台记录了众多消费者的投诉信息。6月24日，河南省的刘先生反映，他在2019年10月18日无意中点击了“来分期”，却不知情地借出了款项，且需分36期偿还。7月25日，辽宁的孙女士在结清债务后，仍收到了分期乐的骚扰短信。这些情况显示出，相关平台在借款及后续服务管理方面存在不规范操作，严重损害了消费者的合法权益。

8月31日，江苏的李先生在小象优品平台下订单后，既未收到货物，也未获取任何物流跟踪信息。9月19日，山东的崔女士在微薄利平台尝试省钱返现时，发现承诺的返现无法实现。4月30日，湖北的吴先生在奢分期活动的订单完成后，遭遇了订单被无端取消的情况。这些事件在消费领域并非个例，它们持续对消费者的购物信心造成冲击。

分期电商的复杂纠纷

程亮律师强调，分期电商领域的问题错综复杂。商品质量与售后服务本就容易出现问题，加之消费金融的介入，纠纷处理难度显著提升。部分电商平台或金融机构通过协议让消费者承担不利后果，这无疑加大了消费者维护自身权益的难度。在此背景下，消费者往往处于不利地位，其合法权益难以得到充分保障。

在众多投诉案例中，常见的不合理现象使得消费者难以仅凭个人力量与平台抗衡。他们往往在漫长的权益维护过程中，付出了极大的精力与时间。

有关部门的护航行动

临近315晚会，相关部门已启动整治措施。以支付宝为例，该平台于2022年8月19日发布治理声明，旨在打击违规借贷类小程序。自6月份以来，支付宝依据国家法律及平台规定，强化了对消费金融领域小程序违规借贷的监管，已淘汰违规小程序超过260个。此举彰显了监管机构对违规行为的严惩立场。

这些举措有利于改善消费金融领域的市场环境，并确保消费者权益得到维护。在广泛的市场监管框架内，众多类似行动正持续对商家经营行为进行规范。

新规下的催收问题

民法典对信用卡逾期引发的软暴力催收行为进行了明确规范，并将其纳入刑法范畴。此规定不仅限于信用卡领域，对消费金融领域的催收活动亦具约束力。此举旨在保护消费者权益，防止消费者在逾期后遭受不合理骚扰。

根据新规定，分期乐等平台需对其催收活动进行规范化管理。若不遵守，将触犯法律底线，遭受相应的法律惩处。

分期电商的积极意义

尽管存在不少问题，分期电商模式仍具备正面影响。正如程亮律师所述，通过分期付款，消费者得以购买心爱商品，这有助于减轻他们的经济压力，同时也有利于推动电商交易的繁荣。在遵守法律法规的前提下，这种消费模式能够实现商家和消费者双方的共赢。

目前，面对众多投诉和问题，确保积极影响持续存在且解决现有难题，在即将举办的315晚会上，或许将揭示新的解决方案。

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